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La Banque cantonale de Fribourg maintient le cap malgré la pandémie

La Banque cantonale de Fribourg maintient le cap malgré la pandémie

Le bénéfice net a augmenté de 1,3%. Le bilan a augmenté de 2,1 milliards de francs pour atteindre 26,7 milliards de francs.

La Banque Cantonale de Fribourg (BCF) a su maintenir le cap malgré la crise sanitaire. Après affectation de 21,0 millions de francs aux réserves pour risques bancaires généraux, le résultat net s’élève à 133,3 millions de francs (+ 1,3%). Le bilan a augmenté de 2,1 milliards de francs pour atteindre 26,7 milliards de francs (+ 8,4%). Également forte augmentation des dépôts clients +1,5 milliard de francs (+ 10,4%).

Un versement supplémentaire et extraordinaire de 8 millions de francs a été versé à l’Etat pour soutenir les mesures cantonales liées à la pandémie.

M. Edgar Jeitziner prendra sa retraite fin février 2021. M. Daniel Wenger a pris ses fonctions au début de cette année (communiqué de presse du 01.09.2020).

Ces résultats démontrent une fois de plus la solidité de la stratégie appliquée et confirment la solide position de BCF sur le marché. Ils répondent au triple impératif de servir au mieux nos clients, d’apporter un soutien décisif à l’économie du canton et d’atteindre une très bonne rentabilité opérationnelle.

L’incertitude créée par le coronavirus a considérablement augmenté et pose des défis importants à l’économie. BCF est sensible aux effets de cette crise sanitaire sur les entreprises concernées. Soucieuse de proposer des mesures concrètes à ses clients les plus touchés, la banque a mis en place une structure dédiée spécifiquement aux entreprises et indépendants en difficulté. Le BCF examine avec une attention particulière les situations individuelles dans les secteurs d’activité les plus directement exposés et propose des solutions adaptées aux besoins de financement à court terme. Une réponse rapide, simple et efficace est apportée pour accompagner et aider les commerçants, les professionnels, les petites et moyennes entreprises à traverser cette crise. Dans ce contexte, la BCF a participé activement au programme de crédit COVID-19 et a procédé à des reports d’amortissement.

Malgré les conditions de fonctionnement difficiles, la mobilisation de tous les collaborateurs au service client démontre notre engagement, notre soutien et notre solidarité en cette période de crise.

A l’actif, les avances aux clients, les corrections de valeur pour risques de défaut déduits, dépassent pour la première fois les 20 milliards de francs. Tous les prêts ont augmenté de 868,8 millions de francs ou 4,5%. Cette augmentation résulte, entre autres, des crédits transitoires accordés aux entreprises dans le cadre du programme d’aide de la Confédération, ainsi que du financement de la transmission d’entreprise. Avec un volume de prêts COVID-19 octroyés de 342 millions de francs, le BCF fait partie des 10 banques les plus actives du programme. Les crédits hypothécaires ont atteint 17 milliards de francs, soit une augmentation de 803,2 millions de francs (+ 4,9%).

Cette double augmentation confirme le soutien important du BCF aux PME et respectivement au marché immobilier du canton de Fribourg, tout en pratiquant une saine gestion des risques.

Au passif, les dépôts de la clientèle de tous types progressent exceptionnellement de 1,5 milliard de francs à 15,9 milliards de francs (+ 10,4%).

Dans le compte de résultat et malgré l’impact des taux d’intérêt négatifs, le résultat brut des opérations d’intérêts a augmenté de 3,9 millions de francs à 247,8 millions de francs. Cette évolution repose d’une part sur l’augmentation du volume des crédits et d’autre part sur une réduction du coût de couverture du risque de taux.

Le résultat net des opérations d’intérêts a augmenté de 0,3%. La variation des corrections de valeur pour risque de défaut est passée de 3,0 millions de francs à 12,0 millions de francs, notamment pour couvrir les risques latents y compris ceux liés au programme de crédit COVID-19.

La forte progression de notre activité a ainsi permis de compenser la baisse des marges due aux effets de taux négatifs, effets qui ne sont pas systématiquement répercutés sur nos clients particuliers et entreprises.

Le résultat des transactions de commissions et de services a augmenté de 1,5% à CHF 31,6 millions.

Le résultat des opérations de négoce, constitué principalement de produits en devises, devises et métaux précieux, a diminué de 1,7 million de francs à 8,4 millions de francs (-16,7%). La baisse provient notamment de la baisse des opérations de change suite à la baisse des activités touristiques.

Les autres résultats ordinaires sont passés de 1,1 million de francs à 5,4 millions de francs.

Malgré une forte augmentation des corrections de valeur pour les risques de défaut et les effets du COVID-19, le résultat opérationnel a augmenté de 0,2% à 281,2 millions de francs.

Le total des dépenses ordinaires de fonctionnement de 101,7 millions de francs reste inférieur au budget et confirme une parfaite maîtrise des coûts.

Le résultat opérationnel, niveau décisif pour évaluer la performance de la banque, est passé de 3,6 millions de francs à 162,0 millions de francs, en raison des effets de la crise évoqués ci-dessus, mais aussi en fonction des grandes rénovations. agences et projets de digitalisation impactant le volume d’amortissement requis sur nos immobilisations corporelles.

Le bénéfice net a augmenté de 1,7 million de francs à 133,3 millions de francs, après déduction de l’affectation de 21,0 millions de francs aux réserves pour risques bancaires généraux.

Ces résultats permettent au BCF de jouer son rôle de contributeur cantonal en versant au canton, aux communes et aux paroisses une contribution de 69,9 millions de francs, soit à peu près l’équivalent du capital de dotation. Ce versement comprend les impôts, la rémunération du capital de dotation, ainsi que celle de la garantie de l’Etat et un versement supplémentaire et extraordinaire de 8,0 millions de francs a été effectué à l’Etat pour soutenir les mesures cantonales liées à la pandémie.

Après distribution des bénéfices, le total des fonds propres atteint 2,2 milliards de francs, soit une augmentation de 92 millions de francs. Le ratio CET1 (Common Equity Tier 1) est de 17,82%. Il répond pleinement aux exigences minimales fixées à 12,15%.

L’organisation a été mise à l’épreuve. Les contacts personnels avec nos clients, que ce soit lors de réunions individuelles ou lors des nombreux événements soutenus par la banque, ont dû être abandonnés du jour au lendemain. Des mesures d’organisation, telles que la réorganisation des activités, l’alternance des équipes de télétravail, l’accélération de la robotisation pour faire face au volume de travail en forte augmentation, la mise en place de mesures de sécurité afin de préserver la santé des clients et des employés, ou encore la gestion de l’assistance les demandes des clients en difficulté, ont été mises en œuvre très rapidement. Les procédures mises en place nous permettent de réagir rapidement aux changements imposés, notamment en matière de confinement ou de déconfinement des équipes.

En 2021, nous poursuivrons nos efforts pour gérer les conséquences de Covid 19 et continuerons d’investir dans des projets d’innovation, dans la digitalisation des processus, dans la modernisation de notre réseau d’agences.

Les effets de la crise dureront et influenceront l’exercice 2021. Cependant, la banque s’attend à obtenir des résultats similaires en 2020.